全款买房再抵押贷款，相比按揭贷款买房有什么优势？

客户为了孩子结婚，看中了一套学区房，房主却表示现在银行按揭款回款很慢，所以一次性付款的购房者优先。结果房东优先卖给了可以全款买房的人。

为啥这么多人全款买房呢？从贷款的角度看，有很多人是全款买了房，再拿来抵押。

那么，全款买房再抵押的优势有哪些呢？

1、可议价空间大

像成都，去年房地产市场不景气，很多房东急需要钱，全款买是可以优惠很多的，按揭基本无优惠。

2、可贷层数高

在成都，使用全款买房再抵押，最高可抵押贷款房产价值的7-8成，而未结清贷款的按揭房就只能贷房屋的剩余价值部分。

3、抵押贷款最划算的时期

目前抵押贷最低年化3.5%，可做10年期先息后本。

注意事项

如果想做抵押贷款，却拿不出全款的房子，就需要过桥垫资，会多一些垫资的成本钱在里面，如果没有营业执照的，还需要办一个营业执照。

抵押贷款期限没有按揭贷款那么长，按揭可以做20-30年，抵押是5-10年，不过到期了可以无本续贷，只要征信和负债不变化太大，一般没有太大问题。

总而言之，大致的利弊都在上面，结合自己的情况可以综合考虑一下，如果不差钱，就走正常途径按揭买。

如果因为按揭月供大，每月还款有压力，想省些利息钱，或者说你是要做生意，后续有投资意向的，那采用全款买房，再做个抵押贷款要划算一些。

武汉上班或创业需要资金时，信用贷款与抵押贷该如何选择？

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/褚小辉

目前武汉金融市场，无论是房屋抵押贷款还是个人信用消费贷款都是获取资金较为常见的方式，但是很多对于贷款没有有任何经验的朋友，或许是第一次贷款的朋友初次遇到资金问题时，往往只是想到自己现在急需资金，也不清楚到底哪种贷款方式适合更适合自己；

那么抵押贷款与信用贷款两者之间我们首次需求资金或者是后续需要资金时该如何做选择呢？

下面就由小褚给大家详细分析一下吧！

01

从申请额度的角度来看：

抵押贷款当然属于理想之选，那是因为申请信用贷款，金融机构需要承担相对较高的风险，为了降低风险，所以能给予借款额额度并不会太高，一般单笔信用贷款额度最高30万，经营性信用贷款最高50万；而抵押贷款有房产作为抵押作为担保，金融机构需要承担的风险相比信用贷款就小了许多；目前武汉各大银行的依据抵押资产不同于各银行的政策也不同，最高可贷额度也各有千秋，现在一般最高可达1000万；

02

两类贷款的各不相同：

论办理贷款的入门高低，信用型贷款必然是理想型，因为抵押贷款必须提供相应抵押物作为抵押，而信用类贷款则无需提供抵押物，仅凭个人信用及信用资质即可申请办理；但是银行对于个人征信要求相对较高，其它金融机构贷款个人征信相对看的比较低；

03

从贷款利率的角度来看：

如果从贷款的利率角度来看的话，必然是选择抵押贷款，其实融资成本的高低与贷款的风险也是紧密相关的，简单的来讲金融机构承担的风险越小，那么申请人获得的贷款利率也随之更低，所以抵押贷款比信用贷看的利率更低；然后同样是申请信用贷款，在同样资质情况下，征信越好，风险越低，利息越低；

04

相比较放款速度的角度来看：

能用贷款当然更快，抵押贷款走相应的流程、评估、进行抵押等程序，所以抵押贷款的放款效率较慢，而信用贷款则无需走这些繁琐的流程，只需要申请人满足贷款要求，资料齐全，最快当天就可以放款；

05

从贷款还款期限上来看：

从贷款的可贷年限上没说说哪个更好，这需要根据自身的实际情况来决定更适合哪个，信用贷款一般还款期限普遍在3年左右，也有更短的，最长可贷5年；抵押贷款的年薪啊相较于信用贷款就长很多，武汉各家银行一般在1~20年不等，最长的有30年的，不过独苗一个；

06

最后就是从还款方式来看了：

抵押贷款的还款方式那可是多元化的：等额本息、先息后本、不规则还款，其中先息后本又分为一次性归本与中途归本两类；等额本息的利率算下来还是比较低的，但是占用资金会比较大，这类方式适合有稳定收入的个人或企业；先息后本前期还款压力较小，每月仅需归还利息即可，资金的使用率较高，但是最后一次性规划本金压力较大；而银行信用类贷款一般都是等额本息还款，不过税贷还款方式也有先息后本；所以从还款方式的角度来讲，还是要根据自身的财务情况，清晰的认知来做选择，以免造成后期还款压力大，导致最终出现债务危机；

小褚总结：通过上述的6点对信用贷与抵押贷做了个分析，到底该如何选择，还是要根据自己的实际情况决定，并非仅仅关注利息的高低，不是利息高就是不好，银行产品无论是从利息、年限、还款方式、个人征信要求、对于资质要求也是不一样的，只有适合自己的才是最好的；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

“全款买房”VS“贷款买房”，哪个更划算？

每当提到“有钱了你会不会全款买房”这个话题，有两种观点就会马上争论开来：

⒈有钱就要全款买房，不欠银行钱，自己更安心。

⒉有钱也不全款，拿去理财投资哪个不香，就要贷款30年慢慢还……

不论哪个观点，看起来都很有道理。那过来人经验会不会让大家更有感触！

一起来看两则网友分享的真实案例。

1️⃣我今年全款买了房。

对于我来说，我无法保证我未来20年都会有稳定的收入来源，更不能保证我的理财投资可以毫无风险地超越4.9%。

虽然我买房的时候，股票里的年化收益是31%，虽然我婚前月存2w婚后月存4w，虽然我的职业相对稳定，东家不打打西家失业可能性比较低。

我不喜欢那种束缚感，以后赚的钱哪怕理财投资失败，也不用跟银行交代不用跟父母交代不用跟老公交待。做人嘛，最重要就是开心咯。

2️⃣贷款买房，感觉自己赚了。

家里有全款买房的能力，但是还是用一部分钱付了房子的首付，用另一部分钱全款买了商铺。

商铺租金付房子的贷款，相当于全款买房子送商铺。今年商铺涨疯了，不过因为套不了现，所以尽管资产翻倍了，也没觉得生活有什么改变，依旧过着吃喝等死的日子。

手头不缺钱，大佬买房自然随意；资金紧张，还需依赖贷款的普通人也不用纠结。

但对于刚够全款买房、资金又有些紧张的人来说，就必须要先思考全款买房与贷款买房哪个更划算了！

全款买房优缺点

优点

➤总体支出少。比起贷款买房来说，它可以省去各种手续费和银行利息等支出，更加划算。

➤无债一身轻。不需要向银行贷款，不用承受还债压力，可以从容安排以后的金融计划。

➤转手容易。一旦房价上升，转手套现快，退出容易。发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。

缺点

➤前期压力大。为了能够凑齐上百万房款，前期需要承受很大的压力。

➤购房风险大。购房者选择一次性付款会加大购房风险，期房烂尾或出其他意外，钱可能会打水漂。

贷款买房优缺点

优点

➤前期投入少。向银行借钱，前期只需要准备约30%首付款，后期分月偿还剩下的钱，不用付全款也能提前买上房。

➤资金可调配。购房者便可以把资金分开投资，比如贷款买房出租，以租养贷，或者投资其他项目。

➤购房风险小。购房者向银行贷款，银行会监督房企，房产交易的安全性提高了一重。

缺点

➤还贷压力重。可能需要每天都计算着自己的生活收支，保证每一项费用都没有超支，生活质量低。

➤流程繁琐。需要准备好齐全的资料，按照流程一步步办理贷款。整个过程十分漫长且复杂。

对于任何一个家庭，都有其对应的最优化理财方式。

小明家的主要收入来源从事有害健康的工作，那多配置保险很可能比多买房子更明智。小红家以职业投资为主要收入来源，那么大量现金流可以发挥很大效果。小王家是一夜暴富的拆迁户，那么贸然把自己一辈子都赚不来的钱投入原油期货贵金属，那就是作死。……

光考虑利益最大化是不现实的，还得兼顾风险。

除非你是对当事人非常了解的专业人士，否则直接给出全款准没错，张口就是“贷款70%，等额本息30年，全款亏大了”的意见，那我只能劝你少给别人出主意。